Simulation de prêt personnel en ligne.

Le crédit personnel (ou prêt personnel) fait partie intégrante de notre système économique. Il offre ainsi à de nombreux ménages la possibilité de faire face à certaines contraintes inopinées, mais aussi de profiter de nombreux plaisirs de la vie. Des dépenses qui ne sont pas toujours possibles en fonds propres.

Ce soutien financier proposé par les banques et les courtiers prend alors la forme d’un crédit remboursable sous forme de mensualités.

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Nous redéfinissons le prêt personnel et répondons à toutes vos interrogations et autres questions fréquemment posées. Notre objectif est véritablement de vous proposer des infos claires et complètes pour que vous puissiez comprendre la façon dont fonctionne le prêt personnel. Utilisez notre simulateur pour avoir une idée des conditions du prêt personnel.

Au sommaire de cette page dédiée au prêt/crédit personnel

  • Quelle est la définition du prêt personnel ?
  • Que peut-on financer avec un prêt personnel ?
  • Quelle est la différence entre le prêt personnel et le crédit à la consommation ?
  • Quelle est la différence entre le prêt personnel et le prêt à tempérament ?
  • Peut-on rembourser un prêt personnel avant son terme ?
  • A quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG) ?
  • Quel est le montant maximum empruntable pour un prêt personnel ? En combien de temps faut-il rembourser ?
  • Quelles sont les démarches à effectuer pour obtenir un prêt personnel ? Est-il simple d’obtenir un prêt personnel ?
  • Peut-on cumuler plusieurs prêts personnels ? Peut-on les rassembler ?
  • Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt personnel ?

Quelle est la définition du prêt personnel ?

Pour mieux définir le prêt personnel, il est important de se reconnecter à la définition initiale du crédit. À cet effet, il est alors primordial de comprendre qu’il existe deux grands types de crédit. Le crédit hypothécaire d’un côté, et le crédit à la consommation de l’autre. Ce sont les deux branches principales dans le crédit.

Le crédit hypothécaire concerne les crédits de type « immobilier », et le crédit à la consommation désigne les crédits de type « mobilier ». Tous les autres types de prêts ne sont ensuite « que » des ramifications.

Vous l’aurez donc compris, le prêt personnel fait donc partie de la grande famille des crédits à la consommation.

Le procédé est alors assez simple : le prêteur propose une somme à un candidat emprunteur, et ce dernier la rembourse sous forme de mensualités convenues initialement. En outre, le prêt personnel comprend des intérêts d’emprunt qui devront être inclus dans le remboursement mensuel.

Ces derniers sont calculés selon différents paramètres que nous développerons plus tard. Retenez néanmoins que, de manière générale, la durée du remboursement aura un impact sur les intérêts. Plus le prêt personnel sera vite remboursé dans les termes du contrat, et plus les intérêts vont diminuer.

Par ailleurs, il est important de noter que différents frais viennent s’ajouter à la somme empruntée et aux intérêts. Nous parlons ici des frais de gestion, des frais d’assurance, des frais de maintenance, etc.

La dette prendra fin lorsque le prêt personnel sera totalement remboursé par l’emprunteur, en incluant tous les frais annexes.

Que peut-on financer avec un prêt personnel ?

Le prêt personnel est donc un type de prêt non-affecté. Ce qui signifie que l’utilisation de la somme empruntée ne doit pas être justifiée.

Le consommateur pourra donc utiliser la somme comme il le souhaite.

Parmi les dépenses les plus courantes, on retrouve : les voyages, les évènements privés (mariages, anniversaires, communions, baptêmes, …), les formations (professionnelles ou non), les études, les interventions chirurgicales, les nouveaux appareils tech (smartphone, ordinateur, télévision, montres connectées, …), le mobilier de maison intérieur ou extérieur, une nouvelle piscine, …

Il n’y a en fait pas réellement de limite en termes de justificatif personnel de dépenses étant donné que la somme peut être utilisée selon les volontés de l’emprunteur. Il est néanmoins important d’être conscient que certaines formes spécifiques de crédits existent désormais comme le prêt auto ou le crédit rénovation, et que les taux d’emprunt relatifs à ces crédits sont plus avantageux.

Quelle est la différence entre le prêt personnel et le crédit à la consommation ?

Le prêt personnel et le crédit à la consommation sont deux choses différentes, mais on utilisera néanmoins ces termes comme des synonymes dans le langage courant. Tout cela pour la simple et bonne raison que le prêt personnel n’est en fait qu’une « ramification » de la branche des crédits à la consommation.

Le prêt personnel est donc bel et bien un type de crédit à la consommation, mais ce n’est pas LE crédit à la consommation.

Pour schématiser les choses, on pourrait par exemple dire que le crédit à la consommation est le terme utilisé pour désigner tous les sports de raquette, et que le prêt personnel est le terme utilisé pour désigner le tennis.

Dans ce même état d’esprit, les autres formes de crédits à la consommation comme le prêt auto, le prêt moto, ou encore le crédit travaux pourraient alors être considérés comme le badminton, le tennis de table ou encore la padel.

Vous suivez le cheminement ?

Le tennis est un sport de raquette, mais le sport de raquette n’est pas forcément le tennis.

Quelle est la différence entre le prêt personnel et le prêt à tempérament ?

Le prêt personnel et le prêt à tempérament sont des synonymes. Rien de plus.

Mais lors, pourquoi ces deux termes ont-ils été inventés ?

Et bien tout simplement parce que le premier (prêt personnel) est le terme utilisé commercialement dans le langage courant par les consommateurs et les organismes financiers (banques, courtiers, …), alors que le second (prêt à tempérament) est celui utilisé d’un point de vue légal.

L’utilisation de ces deux termes ne connait donc pas de différence.

Peut-on rembourser un prêt personnel avant son terme ?

La réponse est OUI.

Néanmoins, il faut savoir que le remboursement anticipé d’un prêt personnel n’est possible qu’en respectant certaines conditions.

Il faudra ainsi prévoir une indemnité en cas de remboursement anticipé. Ces indemnités sont propres à chaque organisme, et le plus intéressant sera de se tourner vers l’organisme concerné pour savoir si le remboursement de manière anticipée est réellement avantageux ou pas. Cela dépendra entre autres, de l’état de votre remboursement.

À quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG) ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est une mention légale obligatoire que les organismes financiers se doivent d’afficher dans leurs offres.

Cette mention a notamment vu le jour pour protéger les consommateurs et autres candidats emprunteurs qui ont accès à un nombre important de propositions sur le marché du crédit. Le TAEG est donc un indicateur qui permet de savoir le cout réel d’un prêt, en y incluant tous les frais alloués à ce même prêt.

Le Taux Annuel Effectif Global s’exprime en pourcentage annuel de la somme totale du crédit. Il est assimilé au taux d’intérêt annuel et comprend : les frais dossier, de cartes, d’assurance (du moins lorsque ceux-ci ne sont pas facultatifs), et bien évidemment, les intérêts au taux débiteur.

Quel est le montant maximum empruntable pour un prêt personnel ? En combien de temps faut-il rembourser ?

Dans l’univers du crédit, il existe de nombreuses différences en termes de conditions d’un organisme financier à l’autre. Ces derniers jouent d’ailleurs souvent avec « les lois » et les offres de la concurrence pour adapter leurs propositions.

En fonction du statut et des tendances, les conditions peuvent ainsi considérablement varier. Il n’est donc pas simple de définir les conditions de chaque organisme avec exactitude.

Néanmoins, concernant le montant maximum empruntable, il est généralement compris entre 1.250,00 euros et 150.000,00 euros en Belgique dans le cadre d’un prêt personnel. Une fois votre demande acceptée, et signée contractuellement, vous recevez alors la somme empruntée sur votre compte bancaire.

Mais ne vous y méprenez pas, le plafond de 150.000,00 euros n’est pas envisageable pour n’importe qui. Il faut avant tout pouvoir prouver que vous serez capable de rembourser votre prêt personnel dans son entièreté, en prenant soin de bien inclure les intérêts dans vos calculs. Chaque banque ou courtier analysera scrupuleusement votre situation financière avant de vous octroyer le crédit.

Quant à la durée de remboursement, elle va également varier en fonction de l’organisme financier à la base du prêt personnel. Il existe néanmoins une base qui stipule que le remboursement du crédit va généralement s’étaler entre 12 mois et 120 mois (1 à 10 ans). Ne pensez en revanche pas que cela se fait au hasard et que vous pourrez vous même jauger en remboursant des montants différents en fonction de vos finances mensuelles.

En effet, cette décision est prise d’un commun accord par les deux parties et la durée du remboursement sera bien évidemment établie dès la contraction du prêt, avec des échéances fixées à l’avance afin d’éviter toutes zones d’ombre.

Retenez d’ailleurs que dans le domaine du crédit, plus vous prévoyez de le rembourser vite, et plus les conditions seront intéressantes. Cela est dû notamment aux risques plus élevés qui se profilent à mesure que la durée du crédit va augmenter.

Quelles sont les démarches à effectuer pour obtenir un prêt personnel ? Est-il simple d’obtenir un prêt personnel ?

Obtenir un prêt personnel est simple si ce dernier est réaliste par rapport à votre situation financière. Ce qui est en revanche plus complexe, c’est de réussir à évaluer réellement ses capacités financières. Et ça, c’est aussi le rôle de la banque ou de l’agence de crédits. En effet, il n’est dans l’intérêt de personne de profiter d’un prêt personnel que le consommateur ne parviendrait pas à rembourser.

La réponse à cette question va ainsi varier en fonction de ce que vous recherchez exactement. Un consommateur bénéficiant d’un salaire mensuel décent (disons 1.800,00 euros net) qui n’a pas de crédit en cours et qui a des dépenses mensuelles avoisinant les 900 euros, charges comprises, ne devrait pas avoir trop de mal à obtenir un crédit de plusieurs dizaines de milliers d’euros.

En revanche, un consommateur fiché comme mauvais payeur auprès de la Banque Nationale de Belgique (BNB) qui vit de petits boulots pour s’en sortir financièrement aura plus de mal à convaincre la banque ou la société de crédits de lui faire confiance.

Néanmoins, dans l’absolu, les démarches restent relativement plus simples que celles prévues pour la contraction d’un prêt hypothécaire.

Une fois votre créancier choisi, via la démarche et la simulation en ligne par exemple, il vous faudra alors « défendre » votre projet. Sans pour autant le justifier étant donné que cela n’est pas nécessaire dans le cadre d’un prêt personnel. À ce stade, votre futur créancier aura essentiellement besoin d’obtenir des garanties quant à vos capacités à rembourser le prêt personnel dans les délais et selon les conditions engagées.

Pour parvenir à apporter toutes les garanties nécessaires, vous serez tenu de développer différentes choses tels que :

  • vos revenus,
  • votre contrat de travail,
  • vos dépenses mensuelles (charges),
  • vos crédits toujours en cours de remboursement.

Ces démarches sont évidemment plus simples lorsque votre prêt personnel se fait auprès d’un organisme où vous êtes déjà client étant donné qu’il a accès à ces informations.

Par ailleurs, le prêt personnel étant un crédit non-affecté, vous n’aurez pas à justifier votre dépense comme mentionné précédemment. De même que les questions relatives à vos convictions personnelles, à vos origines ou à vos opinions qui n’ont évidemment pas leur place dans ce type de transaction.

Lorsque le dossier est accepté et signé par les parties concernées, les démarches sont alors très rapides et il ne faut généralement pas plus de quelques jours pour disposer de la somme demandée.

Peut-on cumuler plusieurs prêts personnels ? Peut-on les rassembler ?

Il est tout à fait possible de cumuler plusieurs prêts personnels en même temps. Du moins, il n’existe pas de contrainte légale à ce sujet. Néanmoins, le cumul de plusieurs prêts personnels ne sera possible qu’en fonction de votre situation financière. Que vous ayez 1 crédit ou 3 crédits en cours, c’est votre capacité à rembourser le nouveau que vous demandez qui déterminera si vous pouvez l’obtenir ou non.

Cette possibilité de cumul actée, il n’est alors pas rare de voir des ménages profiter de plusieurs prêts personnels en même temps. Ce qui peut entraîner parfois de la confusion dans les mensualités. Un changement de situation soudain peut également entraîner quelques difficultés à rembourser tous ses crédits.

Il est alors tout à fait envisageable de les rassembler en ayant recours au regroupement de crédits. Les conditions peuvent être revues afin de redéfinir les conditions de remboursement.

Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt personnel ?

Personne n’est à l’abri de problèmes financiers. Cela peut arriver, et cela arrive même très souvent. Il se peut alors que le remboursement du prêt personnel devienne compliqué et que vous ne parveniez plus à le rembourser selon les termes établis. Si tel est le cas, ne perdez pas pieds, et gardez en tête que des solutions existent.

Le temps sera alors un facteur déterminant. Plus vous réagirez vite, et mieux ça sera. Forcément, il faudra commencer par avertir l’organisme à la base de votre prêt personnel. Il se peut que ça soit eux qui vous contactent si vous n’honorez pas votre contrat, mais l’idéal est de réagir avant que cela n’arrive.

Le but est de discuter, de négocier et de trouver une solution convenable pour tout le monde. Les créanciers se montrent souvent ouverts, notamment de par le fait qu’il est aussi dans leur intérêt de trouver un arrangement.

Si la situation est bloquée et que vous ne trouvez pas réellement de terrain d’entente, ne vous laissez pas abattre. D’autres solutions existent. C’est le cas notamment des médiateurs de dettes tels que le CPAS, les notaires ou encore les avocats.

En dernier lieu, si vous ne parvenez toujours pas à trouver de solutions, c’est vers la procédure judiciaire du règlement collectif de dette qu’il faudra vous tourner. Les conditions seront alors établies devant le tribunal et vous devrez respecter strictement ce qui vous serez proposé.